Los agentes y corredores de seguros reconocen los avances digitales impulsados por las aseguradoras. Sin embargo, consideran que las herramientas actuales aún no les permiten trabajar con la autonomía necesaria para ganar eficiencia y productividad. Esta es una de las principales conclusiones del estudio “Procesos y uso de herramientas digitales en el colectivo de agentes de seguros”, elaborado por el Consejo General de Mediadores de Seguros junto a Accenture, con la participación de cerca de 800 agentes que colaboran con 26 compañías.

La investigación, basada en 37 preguntas organizadas en ocho áreas —desde la relación con el cliente en preventa, venta y posventa, hasta formación, comunicación, planes de sucesión o uso de inteligencia artificial—, ofrece una radiografía detallada del grado de digitalización del canal agencial.

Herramientas que cubren necesidades… pero no expectativas

De media, los agentes puntúan las herramientas digitales con un 3,4 sobre 5. El estudio indica que estas soluciones cubren aproximadamente el 76% de sus necesidades funcionales, aunque solo un 33% de las prestaciones disponibles cumple plenamente las expectativas profesionales.

Uno de los datos más reveladores es que más de la mitad de los agentes no puede completar por sí solo procesos de preventa y posventa, dependiendo todavía de la intervención directa de la aseguradora. Aunque tres de cada cuatro reconocen inversiones recientes en tecnología y procesos, solo el 24% percibe que se hayan desarrollado soluciones realmente innovadoras.

Durante la presentación del informe, el presidente del Consejo General, Javier Barberá, resumió el reto. “El modelo agencial funciona, pero necesita evolucionar para responder mejor a las necesidades reales del agente, reforzando su autonomía y su capacidad operativa”.

Preventa y posventa, los puntos más débiles

La venta y la suscripción obtienen una valoración media de 3,5 sobre 5, mientras que la posventa alcanza 3,4 y la preventa 3,3, siendo esta última el ámbito peor valorado. Las principales críticas se centran en la escasa asignación de oportunidades comerciales y en la falta de integración con tarificadores y sistemas de cotización.

En cuanto a la organización del trabajo, la cobertura funcional llega al 78% y la puntuación media a 3,5. Sin embargo, solo un tercio de los agentes considera que las herramientas son plenamente satisfactorias. Las mayores carencias aparecen en la planificación automática de tareas, la priorización de clientes y la gestión según urgencia o ubicación.

Pese a todo, el nivel de satisfacción global con la relación con las aseguradoras alcanza el 87%.

Inteligencia artificial: oportunidad y cautela

El informe también analiza el impacto de la inteligencia artificial en la actividad diaria. Accenture destaca que la IA —y especialmente la IA generativa— tiene potencial para automatizar tareas de bajo valor y liberar tiempo para el asesoramiento al cliente.

Actualmente, la mitad de los agentes ya percibe valor de la IA en labores de apoyo al asesoramiento y creación de contenidos, mientras que la otra mitad mantiene reservas y aún no confía plenamente en los resultados que ofrece esta tecnología.

Formación y relevo generacional, asignaturas pendientes

La formación y el desarrollo profesional obtienen una puntuación de 2,14 sobre 3, con diferencias notables entre compañías. Los agentes demandan programas más enfocados a competencias digitales, análisis de datos e inteligencia artificial.

En cuanto al relevo generacional, solo el 56% conoce el plan de sucesión de su aseguradora y apenas uno de cada cuatro se declara satisfecho con las medidas existentes. Para Barberá, estos datos evidencian “la oportunidad de impulsar estrategias que faciliten la continuidad de las carteras y refuercen la estabilidad del canal a medio y largo plazo”.

Un canal que aprueba, pero aún tiene margen de mejora

El estudio concluye que la digitalización del canal agencial progresa y obtiene un aprobado general, pero todavía no alcanza todo su potencial. La autonomía operativa del agente sigue siendo limitada, la adaptación de las herramientas a distintos perfiles profesionales es insuficiente y la integración escalada de la IA será clave en la transformación del modelo.