DESASTRES NATURALS
El canvi climàtic i laugment dels perills de freqüència
A Espanya estan transferits al Consorci de Compensació d’Assegurances
No es pot negar que els riscos de freqüència han ocupat un lloc clau quan es tracta de sinistres relacionats amb el clima. Si bé a Espanya aquests esdeveniments estan transferits al Consorci de Compensació d’Assegurances, la situació no és la mateixa quan aquests riscos són assumits pels asseguradors privats. Situació que passa als programes internacionals.
En els darrers 10 anys, les tempestes convectives severes, les tempestes hivernals i els incendis forestals han causat col·lectivament dues vegades i mitja més danys assegurats que els huracans. Només en un any, en els darrers 10 huracans, han causat més pèrdues assegurades que els perills no climàtics.
Tot i que és poc probable que les pèrdues per esdeveniments individuals afectin la solvència de les asseguradores principals, les pèrdues anuals poden variar molt i provocar fluctuacions en els guanys. Les asseguradores paguen per reduir aquesta volatilitat, creant oportunitats de mercat per a reasseguradors i inversors que saben com fixar preus i subscriure riscos. Amb noves eines de fixació de preus i estructures de reassegurança innovadores, les empreses innovadores poden aprofitar aquestes creixents oportunitats.
A què és degut l’augment de les pèrdues pels perills de freqüència?
Igual que amb els danys a béns immobles a les catàstrofes naturals, el principal impulsor de l’augment de les pèrdues és l’augment en el valor dels béns immobles; específicament els costos de reparació i substitució i el nombre d’estructures en risc. Els augments dels costos de construcció generalment s’alineen amb la taxa d’inflació o la superen, i l’escassetat d’oferta induïda per COVID va fer que els costos de l’habitatge es disparessin els darrers anys.
El cost de reconstruir la mateixa casa unifamiliar s’ha duplicat més des del 2011.
Així mateix, els costos de valor de la construcció comercial i industrial han augmentat significativament. Si combinem aquests augments de costos amb el nombre creixent d’estructures i edificacions en àrees propenses al clima sever, (per exemple una DANA) cada sinistre nou marca un nou rècord.
Un article de Josep Calvo, assessor del Col·legi
