Les companyies d’assegurances estan incrementant les seves inversions en intel·ligència artificial (IA) com a part de l’estratègia per impulsar el creixement i la rendibilitat, segons l’informe Insurance Companies Increasingly Look to Artificial Intelligence for Growth and Profitability, publicat recentment per Morningstar DBRS. Tanmateix, l’agència adverteix que aquesta transformació tecnològica també planteja reptes importants en matèria de reputació, compliment normatiu i finances.

L’estudi conclou que les asseguradores nord-americanes han augmentat de manera significativa el pes de la IA dins dels seus pressupostos de tecnologia: del 8% el 2024 es preveu que superi el 20% en un termini de tres a cinc anys. Aquesta tendència respon a la necessitat de mantenir-se competitives en un entorn on l’automatització i la personalització del servei per adaptar-se a les necessitats concretes de cada client són cada vegada més decisives.

La IA està revolucionant tot el negoci assegurador. Permet automatitzar tasques repetitives, generar documents, optimitzar campanyes comercials i realitzar anàlisis predictives, reduint costos i millorant l’eficiència operativa.

Els xatbots i assistents virtuals guanyen terreny, oferint recomanacions personalitzades i agilitzant la contractació, especialment en assegurances de vida i rendes. En la gestió de sinistres, la tecnologia facilita l’avaluació de danys mitjançant imatges digitals i estima els costos de reparació fins i tot abans de la inspecció física. A més, accelera les respostes després de catàstrofes naturals i reforça la detecció de fraus gràcies a patrons basats en dades històriques.

En subscripció, la IA enriqueix els models de risc i permet una tarificació més precisa. No obstant això, Morningstar DBRS alerta que aquests beneficis només es materialitzen amb models ben entrenats i supervisats, ja que una tarificació inadequada pot tenir greus conseqüències financeres i perjudicar la reputació de l’asseguradora.

L’informe avisa que, sense una governança adequada, l’ús intensiu de la IA en decisions clau pot generar errors costosos, discriminacions involuntàries i fins i tot litigis col·lectius, com demostren les recents demandes als Estats Units contra asseguradores de salut per decisions automatitzades.

El ciberrisc és un altre factor crític: la gestió massiva de dades incrementa l’exposició a filtracions i ciberatacs. Així mateix, les asseguradores més petites, amb recursos limitats, són especialment vulnerables a errors i fallades operatives.

A tot això s’hi afegeix que moltes entitats que fan un ús intensiu de la IA encara no disposen de polítiques clares de governança de dades, especialment aquelles amb ingressos anuals inferiors als 5.000 milions de dòlars.

Si mirem el possible risc creditici, Morningstar DBRS conclou que la IA pot reforçar la posició competitiva de les asseguradores en millorar l’experiència del client i l’eficiència operativa.
Tanmateix, també pot incrementar els riscos legals, regulatoris i operatius si s’aplica sense els controls adequats.

L’agència subratlla que només aquelles companyies que acompanyin la seva inversió en IA amb un marc sòlid de gestió de riscos i compliment normatiu podran obtenir els beneficis sense posar en joc ni la seva estabilitat financera ni la seva reputació a llarg termini