L’assegurança d’automòbil va tornar a exercir un paper essencial en la mobilitat a Espanya durant el 2024. Al llarg de l’any, les asseguradores van atendre prop d’11 milions de sinistres a la carretera, fet que es va traduir en un desemborsament total de 10.189 milions d’euros, segons dades d’UNESPA. En termes operatius, aquestes xifres impliquen que el sector dona resposta a un incident cada tres segons, amb un cost mitjà per sinistre de 920 euros.

L’assistència en carretera va ser, amb diferència, l’actuació més freqüent, en concentrar dues de cada cinc intervencions realitzades per les companyies. A continuació es van situar els danys propis, la responsabilitat civil material i el trencament de llunes, que completen el grup de cobertures amb més volum de sinistres.

Responsabilitat civil corporal i incendis, els sinistres més costosos

Tot i que no són els incidents més habituals, els sinistres de responsabilitat civil corporal destaquen pel seu elevat impacte econòmic. Amb un cost mitjà de 7.218 euros per sinistre, amb prou feines representen el 4,3% del total de percances, però absorbeixen més d’un terç de l’import total de les indemnitzacions abonades per l’assegurança d’automòbil.

També sobresurten per la seva gravetat econòmica els incendis de vehicles, amb un cost mitjà de 4.436 euros. Aquestes dades posen de manifest que algunes cobertures poc freqüents en nombre de sinistres poden generar indemnitzacions de gran severitat quan es produeixen.

A l’extrem oposat se situa l’assistència en carretera, que presenta el cost mitjà més baix, amb 149 euros per intervenció. Tanmateix, la seva elevada freqüència —més del 40% dels sinistres atesos— la converteix en una de les àrees amb una càrrega operativa més gran per a les asseguradores.

Les cobertures més contractades pels conductors

L’anàlisi de l’assegurament revela quines són les prioritats dels conductors a l’hora de configurar les seves pòlisses. La protecció del conductor responsable de l’accident és la cobertura voluntària més estesa, present en el 94,6% dels vehicles. La segueixen la defensa jurídica (87,6%) i el trencament de llunes (77,8%).

Per contra, altres garanties mostren nivells més baixos de contractació, com la retirada del carnet (26,8%), els danys propis (39,9%) o l’assistència en carretera (56,4%), malgrat que algunes d’aquestes cobertures concentren un volum elevat de sinistres o suposen importants desemborsaments quan es produeixen. No en va, els danys propis representen un de cada cinc percances, amb un cost mitjà de 1.090 euros, mentre que l’assistència en carretera intervé en quatre de cada deu incidents.

Diferències segons el tipus de vehicle i l’edat del conductor

El comportament assegurador varia de manera significativa segons el tipus de vehicle. Els turismes, que constitueixen la major part del parc mòbil, presenten altes taxes de contractació en la majoria de cobertures voluntàries. En canvi, les motocicletes i els ciclomotors compten amb una protecció més reduïda davant d’incendis, robatoris, danys propis o llunes, tot i que recorren amb més freqüència a l’assistència en carretera i a la defensa jurídica.

L’edat del conductor també influeix en l’elecció de cobertures. Els conductors més joves tendeixen a contractar en menor mesura els danys propis, mentre que els assegurats de més edat presenten nivells més elevats d’assegurament en garanties com les llunes i l’assistència en viatge.

Un mapa territorial amb grans contrastos

L’estudi permet, a més, dibuixar un mapa desigual de la sinistralitat a Espanya. Madrid encapçala el rànquing, amb 2,77 milions de sinistres i 1.813 milions d’euros en indemnitzacions, seguida de Barcelona (842.527 sinistres i 938,3 milions d’euros) i València (584.498 sinistres i 481,3 milions).

A l’extrem oposat se situen Sòria, Palència, Terol i Zamora, les províncies amb un menor volum de parts, una diferència explicada per factors com la densitat de població, la mobilitat diària i la composició del parc automobilístic.

A escala municipal, la probabilitat de patir un accident també presenta variacions importants. Melilla, Jerez de la Frontera i Algesires destaquen per registrar ràtios més elevades d’accidents lleus, mentre que Chiclana de la Frontera encapçala la classificació en incidents greus. Per contra, les ciutats on es condueix millor són Oriola, El Prat de Llobregat i Barcelona en accidents lleus, i Osca, Sant Sebastià i Sant Cugat del Vallès en els sinistres de més gravetat.