Els agents i corredors d’assegurances reconeixen els avenços digitals impulsats per les asseguradores. Tanmateix, consideren que les eines actuals encara no els permeten treballar amb l’autonomia necessària per guanyar eficiència i productivitat. Aquesta és una de les principals conclusions de l’estudi “Processos i ús d’eines digitals en el col·lectiu d’agents d’assegurances”, elaborat pel Consell General de Mediadors d’Assegurances juntament amb Accenture, amb la participació de prop de 800 agents que col·laboren amb 26 companyies.

La recerca, basada en 37 preguntes organitzades en vuit àmbits —des de la relació amb el client en preventa, venda i postvenda, fins a formació, comunicació, plans de successió o ús d’intel·ligència artificial—, ofereix una radiografia detallada del grau de digitalització del canal agencial.

Eines que cobreixen necessitats… però no expectatives

De mitjana, els agents puntuen les eines digitals amb un 3,4 sobre 5. L’estudi indica que aquestes solucions cobreixen aproximadament el 76% de les necessitats funcionals, però només un 33% de les funcionalitats disponibles compleixen plenament les expectatives professionals.

Una de les dades més reveladores és que més de la meitat dels agents no pot completar per si sol els processos de preventa i postvenda, i encara depèn de la intervenció directa de l’asseguradora. Tot i que tres de cada quatre reconeixen inversions recents en tecnologia i processos, només un 24% percep que s’hagin desenvolupat solucions realment innovadores.

Durant la presentació de l’informe, el president del Consell General, Javier Barberá, va resumir el repte:
“El model agencial funciona, però necessita evolucionar per respondre millor a les necessitats reals de l’agent, reforçant la seva autonomia i capacitat operativa.”

Preventa i postvenda, els punts més febles

La venda i la subscripció obtenen una valoració mitjana de 3,5 sobre 5, mentre que la postvenda arriba a 3,4 i la preventa a 3,3, essent aquest darrer l’àmbit pitjor valorat. Les principals crítiques se centren en la baixa assignació d’oportunitats comercials i en la manca d’integració amb tarificadors i sistemes de cotització.

Pel que fa a l’organització del treball, la cobertura funcional arriba al 78% i la puntuació mitjana és de 3,5. No obstant això, només un terç dels agents considera que les eines són plenament satisfactòries. Les principals mancances apareixen en la planificació automàtica de tasques, la priorització de clients i la gestió segons urgència o ubicació.

Malgrat tot, el nivell de satisfacció global amb la relació amb les asseguradores arriba al 87%.

Intel·ligència artificial: oportunitat i prudència

L’informe també analitza l’impacte de la intel·ligència artificial en l’activitat diària. Accenture destaca que la IA —i especialment la IA generativa— té potencial per automatitzar tasques de baix valor i alliberar temps per a l’assessorament al client.

Actualment, la meitat dels agents ja percep valor de la IA en tasques de suport a l’assessorament i la generació de continguts, mentre que l’altra meitat manté reserves i encara no confia plenament en els resultats que ofereix aquesta tecnologia.

Formació i relleu generacional, assignatures pendents

La formació i el desenvolupament professional obtenen una puntuació de 2,14 sobre 3, amb diferències notables entre companyies. Els agents demanen programes més enfocats en competències digitals, gestió de dades i intel·ligència artificial.

Quant al relleu generacional, només el 56% coneix el pla de successió de la seva asseguradora i amb prou feines un de cada quatre es declara satisfet amb les mesures existents. Per a Barberá, aquestes dades evidencien “l’oportunitat d’impulsar estratègies que facilitin la continuïtat de les carteres i reforcin l’estabilitat del canal a mitjà i llarg termini”.

Un canal que aprova, però amb marge de millora

L’estudi conclou que la digitalització del canal agencial progressa i obté un aprovat general, però encara no arriba a tot el seu potencial. L’autonomia operativa de l’agent continua limitada, l’adaptació de les eines a perfils professionals diversos és insuficient i la integració escalada de la IA serà clau en la transformació del model.