La calor extrema, el principal risc climàtic pel sector assegurador

L’Autoritat Europea d’Assegurances i Pensions de Jubilació (EIOPA) ha identificat la calor extrema i les onades de calor com el principal risc climàtic per al sector de les assegurances de Vida i Salut, així com per als proveïdors de pensions en territori europeu. L’organisme ha presentat un informe en què alerta dels principals perills per a la indústria asseguradora.

L’informe recorda dades històriques i assenyala que, des de l’any 2000, les onades de calor han causat prop de 300.000 morts a Europa, fet que representa el 97 % de les defuncions provocades per fenòmens meteorològics extrems. A partir de les dades registrades, EIOPA preveu que les onades de calor augmentaran en freqüència, intensitat i durada, i que les morts per calor extrema podrien arribar a nivells comparables als de la pandèmia de la COVID-19. Finalment, l’informe revela que l’augment dels incendis forestals i la propagació de malalties transmeses per vectors, com el dengue o la malària, agreugen els riscos per a la salut.

Davant d’aquest escenari, els rams més afectats seran les assegurances de despeses mèdiques, les assegurances de protecció d’ingressos, les d’accidents laborals i les de salut en general. Tot i que l’impacte financer immediat és limitat gràcies a la cobertura sanitària pública i a la diversificació de les carteres d’inversió, EIOPA insta les companyies a integrar aquests riscos emergents en les seves avaluacions a llarg termini.

El mediador, clau davant d’un risc que evoluciona

L’avenç de la calor extrema planteja també un repte per a la mediació asseguradora. Si el canvi climàtic està modificant els patrons de mortalitat, morbiditat i longevitat, també està canviant les necessitats de protecció de les persones. EIOPA adverteix que aquests efectes tindran una incidència desigual segons el tipus de producte i les característiques de cada cartera, per la qual cosa serà necessari incorporar una visió cada vegada més prospectiva del risc.

En aquest context, el paper del mediador adquireix una nova dimensió. La seva funció no consisteix únicament a oferir una pòlissa, sinó a ajudar el client a comprendre com estan evolucionant els seus riscos i quin nivell de protecció necessita davant d’aquest nou escenari. L’edat, la situació familiar, l’activitat professional, l’estat de salut o les necessitats d’ingressos poden determinar solucions molt diferents davant d’un mateix fenomen climàtic.

La mediació pot contribuir, a més, a anticipar situacions que encara no formen part de les principals preocupacions de moltes famílies. La protecció dels ingressos, la cobertura sanitària, les assegurances de Vida o les solucions vinculades a la dependència i la longevitat adquireixen una rellevància creixent en una societat en què els episodis de calor extrema poden tenir conseqüències cada vegada més importants sobre la salut.

La conclusió és clara: el canvi climàtic no només obliga les asseguradores a revisar els seus models de risc; també exigeix als mediadors reforçar la seva capacitat d’assessorament. Amb més informació, més prevenció i una visió a llarg termini, el professional pot ajudar a transformar un risc emergent en una decisió de protecció concreta.

Perquè davant de riscos que evolucionen més ràpidament que la nostra percepció, assessorar no és només respondre quan es produeix el sinistre. També és ajudar el client a preparar-se abans que es produeixi. I aquí la mediació professional té un paper essencial.